LIBERDADE FINANCEIRA: OS 5 PASSOS MAIS IMPORTANTES

Para mudarmos, realmente, nosso relacionamento com o dinheiro, precisamos estar cientes que serão necessárias algumas alterações em nossa vida, com as etapas que listei, abaixo, você pode mudar sua vida. Neste post, abordarei etapas que realmente farão diferença. Pondo em prática essas etapas, estará no caminho da Liberdade Financeira, isso é, uma vida livre de estresse. Não estou falando em enriquecimento rápido, como ganhar na loteria. Meu objetivo é tratar das atitudes responsáveis e conscientes que todos nós deveríamos adotar. Com certeza esses 5 passos serão mais poderosos que qualquer promessa de enriquecimento rápido. A maioria das etapas é mensurável, portanto, e a medida em que você vai acompanhando seus resultados ficará mais motivado a continuar 

1) Orçamento

Não da para falar em Liberdade Financeira sem falar em Orçamento, esse é o primeiro passo. Para que possamos começar a criar nosso fundo de emergência e nossos investimentos, será preciso ter dinheiro sobrando no final do mês. E é exatamente para isso que o orçamento serve, ele permitirá que você planeje e conheça informações relevantes para tomar decisões. O ponto de partida de um bom orçamento é calcular sua renda mensal. Não adianta lançar o valor bruto do salário ou receitas que não estão realmente certas que irão entrar.       

Com a renda mensal lançada partiremos para as despesas, aqui é interessante categorizar, despesas de moradia, despesas com saúde, despesas com educação, enfim tudo o que é basicamente o mesmo todos os meses, assim é possível visualizar exatamente onde estamos gastando. Acho importante organizar esse orçamento para o ano todo, lembrando que existem despesas que acontecem só em um período do ano como IPVA, Seguro do Carro, Seguro da Casa, IPTU, Matrícula de Escola, Compra Material Escolar… Enfim, despesas que precisam estar previstas, caso contrário nosso orçamento nesses meses terá um grande alteração. Criar a categoria Despesas Variável também é importante é nela que lançaremos verbas para roupas, supermercado, lazer, etc. É, também, onde poderemos fazer os maiores cortes  

Algumas pessoas recomendam o uso de software especiais para rastrear as finanças, eu particularmente, uso uma planilha em excel, tenho tudo categorizado e funciona muito bem. Na verdade tudo se resume a rastrear, controlar suas despesas e sendo muito honesta você não precisa de um software cheio de recursos para fazer esse controle. Simplicidade é a chave para tornar esse planejamento em um hábito. No começo vai parecer complicado organizar tudo, mas posso garantir que após tudo lançado e você visualizando tudo e, principalmente, definido o valor que será investido vai parecer que tirou um peso das costas 

2) Acompanhamento

Este é o próximo passo para alcançar a Liberdade Financeira. Já fizemos nosso orçamento, ou seja, criamos o hábito de lançar todas nossas Receitas e nossas Despesas. Agora é o momento em que começamos a rastrear nosso dinheiro, procurando cada vez mais maneiras de diminuir as despesas e aumentar os investimentos. “O que é medido é gerenciado”, essa é uma das lições mais importantes até aqui. Para a maioria de nós acumular patrimônio não é uma questão de sorte, com certeza existem pessoas com sorte, mas pelo menos pra mim não é o caso. Mas ao contrário do que pensamos, TODOS podemos alcançar estabilidade financeira, mas para isso é fundamental planejar e depois proteger nosso patrimônio.  O controle de nossos investimentos, economias, despesas, dívidas, etc, permitirão que tomemos ações mais assertivas para atingir nossas metas financeiras. Também estaremos acompanhando nosso progresso de perto. 

3) Iniciar um fundo de emergência 

Chegou a hora de criarmos nosso primeiro fundo de emergência, esse é um passo de extrema importância no caminho da Liberdade Financeira. Ter um fundo de emergência é a garantia de boas noites de sono, porque você saberá que não importa o que acontecer amanhã, você estará preparado para isso. Tenha em mente que mais importante que o valor que você destinará para sua reserva é a regularidade com que o fará. Com as contas organizadas e mapeadas será possível visualizar a verba que será destinada para o fundo de emergência. A partir do momento em que visualizamos esse fundo crescendo mais motivados ficamos para fazer o possível para que essa bola de neve não pare de crescer. 

Uma dica útil para atingir essa marca é priorizar o investimento das suas economias, basta olhar para o seu orçamento e verificar quanto você realmente pode economizar por mês e assim que seu salário entrar na conta deve ser transferido imediatamente para sua conta de investimento. Isso tornará a tarefa incrivelmente fácil, quanto menos trabalho você tiver para concluir essa etapa, mais garantia de que esse projeto não se perderá pelo caminho. 

4) Leia

Seguindo essas etapas, posso garantir que você estará no caminho, mas há situações em que mesmo o guia mais abrangente não prevê.  Dinheiro, quer queiramos ou não, é um dos fatores mais importantes em nossas vidas, ele que garante tranquilidade na hora de tomarmos decisões difíceis.    

Nem todo mundo precisa de saber sobre medicina ou arte do século XVI, mas todo mundo precisa saber sobre dinheiro. Você não precisa se formar em finanças ou economia. É importante que você entenda pelo menos o básico de como o dinheiro funciona. Você pode ler livros sobre finanças pessoais, isso lhe dará conselhos práticos, eles lhe dirão o que fazer e como fazer.  Para a maioria das pessoas isso será suficiente.

 Você não precisa se tornar um operador diário, aprender análise técnica ou algo assim, mas seria útil para quase todos aprender o básico da economia. Esse conhecimento ajudará você a gerenciar melhor seu dinheiro e impedirá que você crie expectativas irreais ou, em alguns casos, impedirão que você seja enganado. Não estou falando aqui de livros técnicos, você pode deixá-los para pessoas que se especializam em economia ou finanças. Claro, você pode tomar gosto pelo assunto e começar a se aprofundar na teoria, mas estou falando de livros que podem explicar as ideias básicas.  Alguns bons livros para começar a se educar sobre dinheiro são os seguintes: 

• Pai Rico Pai Pobre – Robert Kiyosaki 
• Me Poupe – Nathalia Arcuri
• O Poder do Hábito – Charles Duhigg
• Quem Pensa enriquece – Napoleon Hill
• O Segredo de uma Mente Milionária – T. Harv Eker

5) Invista

Se você seguiu todas as etapas anteriores, está pronto para entrar no mundo dos investimentos. Devo repetir que é importante seguir as etapas na ordem certa, eu concordo com o senso comum de que quanto mais cedo você começar a investir, melhor. Por outro lado, também acredito firmemente que você deve fazer um orçamento antes de investir e ler um pouco sobre o assunto, apenas para você saber no que está entrando.  Investir da maneira que recomendamos neste post não é difícil, no entanto, um entendimento básico dos investimentos não será prejudicial e o ajudará a criar as expectativas certas. 

É muito importante que você não caia na armadilha de promessa de investimento de 100% de retorno em alguns dias, isso provavelmente não existe. Nossa meta é construir um patrimônio sólido ao longo dos anos usando a nosso favor os juros compostos e compra de bons ativos que vão se valorizando com o passar do tempo. 

Alguns Conselhos básicos:

• Atenha-se a investimentos diversificados e baratos (em taxas. Não invista em investimentos que cobram taxas altas, na maioria das vezes eles não são justificados e o anúncio só devolve seus retornos. 

• Invista para o longo prazo: cronometrar o mercado é uma das coisas mais difíceis de fazer quando se trata de investir. Porém  Ter convicção do seu plano maior que é a independência financeira fará com que em momentos turbulentos você tenha calma e frieza para passar por eles sem tomar nenhuma atitude precipitada, não tenha dúvida que no longo prazo você não se arrependerá.   

• Faça sua pesquisa: você não precisa ser um especialista, mas deve saber onde está investindo seu dinheiro, se não entender o que está investindo, precisará pesquisar mais ou escolher outro investimento, porque é como as pessoas perdem muito dinheiro ou são enganadas. 

Últimas Palavras

Agora, se você tomou essas medidas, deve estar no caminho certo para a Liberdade Financeira. É importante notar que, para ficar rico, você não precisa iniciar uma grande empresa de tecnologia ou se tornar um músico famoso, ou ganhar na mega sena. Qualquer um pode seguir esses passos e, com o tempo ao seu lado, esses passos podem realmente mudar sua vida, não são esquemas de enriquecimento rápido, mas funcionam e isso é o que realmente importa.  

Gostaria de incentivar você a começar pelo menos o primeiro passo. Sei por experiência própria que a partir do momento em que viramos a chave da liberdade financeira, os benefícios começam a aparecer. Mas a verdade é que nada mudará a menos que você realmente faça algo com as informações que aprendeu, portanto, tenha isso em mente.